Заявление о реструктуризации долга по определенному договору. Соглашение о реструктуризации долга

Финансовые проблемы уже маячат на горизонте, дальнейшие выплаты по кредиту оказались под угрозой невыполнения. Возможно ли изменить условия возврата долга? Что стоит знать о процедуре реструктуризации? Об этом читайте в статье. 

Заключается в письменном виде на конечном этапе всей процедуры по изменению условий задолженности. В дополнительном соглашении к кредитному договору указать:

  • информацию о сторонах (заемщик–банк);
  • время фиксации задолженности;
  • сумму долга;
  • схему реструктуризации и новый график ежемесячных платежей.

Договор заключается на срок не менее 5 лет при отсрочке долга, при рассрочке – не менее 4 лет. Расширенную информацию по соглашению возможно посмотреть .

Фрагмент типового соглашения о реструктуризации долгов, установленное Правительством РФ.

Реструктуризация просроченной задолженности

Порядок работы с проблемным займом на примере Сбербанка

Если у клиента образовалась просрочка по кредиту, то банк передает договор в работу Подразделению по работе с проблемной задолженностью физических лиц.

  • передача информации в Бюро кредитных историй, вследствие чего клиент лишается доступа к новым кредитам;
  • продажа проблемного кредита ;
  • понуждение к выполнению кредитных обязательств путем временного ограничения судебными приставами выезда за пределы РФ;
  • взыскание кредитного долга через суд.

Один из способов урегулирования ситуации, на который идет Сбербанк, – это реструктуризация. Для этого необходимо заполнить анкету , оформить заявление.

В Сбербанке предусмотрены следующие виды изменения условий по проблемному займу :

  • увеличение срока пользования ссудой;
  • изменение порядка погашения долга;
  • полный или частичный отказ от взимания штрафов;
  • перевод валютного займа в рублевый.

График реструктуризации задолженности

Разрабатывается в индивидуальном порядке с учетом интересов заемщика. То есть клиент вправе сам выбирать или предлагать банку, какой график ежемесячных платежей его устраивает, соответствует его сегодняшнему финансовому состоянию. Схема выплат зависит от типа реструктуризации: кредитные каникулы, увеличение срока кредитования и т.д.

Например, при продлении срока займа периодический платеж становится меньше. Но банк присоединяет к основному кредиту просроченную задолженность и проценты, что значительно увеличивает общую сумму ссуды. В соответствии с этими данными и составляется новый . Он обязательно отражается в дополнительном соглашении к основному договору.

Теперь заемщик обязан погашать кредит по новой схеме, а старая утрачивает силу.

Реструктуризация задолженности в суде

Если кредитор подал иск в суд о принудительном взыскании долга, подготовьте документы, объективно оценивающие ваше шаткое материальное положение. В таком случае суд встает на сторону должника. Также в соответствии со статьей 333 ГК вы вправе обратиться к суду с просьбой отменить начисленные штрафы на просроченную сумму.

Особенности реструктуризации кредита через суд:

  • Суд назначает новый график платежей, по которому заемщик далее делает ежемесячные взносы.
  • Начисление штрафов до конца выплаты займа прекращается.
  • Банки охотнее идут на реструктуризацию кредита с обеспечением.
  • Из документов требуется предоставить паспорт, кредитный договор. В зависимости от вида займа банк вправе потребовать и другие бумаги.
  • Отсутствие просрочек и наличие безупречной повышает шанс пройти процедуру.
  • Причины, по которым возникли финансовые трудности, следует подтвердить документально.

О реструктуризации говорят, когда возникает необходимость в изменении условий или порядке возвращения кредита. Рассчитывать на реструктуризацию можно только при наличии определенных условий, например, при сложном финансовом положении.

При реструктуризации увеличивается продолжительность кредитования и, соответственно, уменьшаются ежемесячные платежи. Еще один вариант – кредитные каникулы, во время которых кредитор должен выплачивать только проценты по кредиту, при этом погашение основной суммы займа откладывается на определенный срок.

Если возникли трудности с выплатой, лучше без промедления обратиться в банк с просьбой о реструктуризации, чтобы не просрочить кредит. Нет смысла в ожидании чудес, которые разрешат проблемы без вашего участия – просто подайте в банк заявление об изменении структуры кредита. Промедление грозит увеличением долга, штрафами и пеней (см. « »).

Кто может рассчитывать на отсрочку и как ее получить?

Реструктурировать кредит могут заемщики, у которых возникла непредвиденная критическая ситуация: болезнь, утрата близких, увольнение с работы или снижение зарплаты и т. д. Проблемы должны быть временными, чтобы кредитор мог не сомневаться, что положение выровняется, и долг будет возвращен.

Банк начнет рассматривать вопрос изменения условий выплаты только после того, как получит доказательства изменившихся условий жизни заемщика. В заявлении следует достаточно подробно изложить обстоятельства, ставшие причиной изменения платежеспособности. Желательно приложить документы, свидетельствующие о переменах: справку из центра трудоустройства, запись об увольнении в трудовой книжке, копию больничного листа и т. п. При этом нужно помнить, что банк может, но совсем не обязан реструктурировать долг.

Возможные схемы реструктуризации долга

Пожалуй, самая популярная схема – аннуитетный график с уменьшением размера ежемесячного взноса. Банки предлагают также гибкий график погашения, продление договора кредитования, перевод долга на других лиц и т. д. Выбор схемы зависит от конкретной ситуации, но очень часто под реструктуризацией подразумевают временную возможность выплаты только процентов по кредиту.

Подписание соглашения о реструктуризации

Общение с банком на предмет изменения структуры выплат по кредиту следует начинать с подачи письменного заявления с описанием ситуации и предложением ежемесячной суммы. Подписывая дополнительное соглашение, необходимо самым тщательным образом ознакомиться с его условиями, проанализировать возможности продления, меру ответственности при нарушении новых условий погашения кредита, учесть третейские оговорки, отсутствующие в исходном договоре, размер задолженности, заявленной банком.

Даже если банк не дал согласия на реструктуризацию сразу, это не означает, что нельзя обратиться с той же просьбой повторно. Если договориться все-таки не удается, можно воспользоваться возможностью обращения в суд с требованием расторгнуть кредитный договор. Можно также дождаться взыскания долга через суд – при этом из зарплаты заемщика будут взыскивать ежемесячно не более 50%.

Существенные условия договора о реструктуризации

Соглашение обязательно должно быть составлено в письменной форме и подписано всеми кредиторами. Обязательными атрибутами договора о реструктуризации являются:

  • дата фиксации долга;
  • размер долга;
  • условия и порядок рассрочки (отсрочки) долга;
  • размер платы за отсрочку (рассрочку) задолженности;
  • график выплат;
  • обязательство заемщика выплачивать оговоренные суммы.

В соглашение также вносят:

  • паспортные данные, если речь идет о физических лицах;
  • реквизиты (для юридических лиц);
  • дата заключения и номер основного договора;
  • дата подписания соглашения о реструктуризации.

После этих данных в соглашении должен содержаться график оговоренных выплат для .

Соглашение N ___ о реструктуризации задолженности путем предоставления рассрочки г. _____________ «___»__________ ____ г. ____________________________________, именуем__ в дальнейшем «Должник», (наименование, Ф.И.О. залогодержателя) в лице ____________________, действующ___ на основании ___________________, с одной стороны, и ___________________________________, именуем__ в дальнейшем «Кредитор», (наименование, Ф.И.О. залогодержателя) в лице ___________________, действующ____ на основании ___________________, с другой стороны, а совместно именуемые «Стороны», заключили настоящее Соглашение о нижеследующем: 

1. Стороны реструктуризируют задолженность Должника перед Кредитором, образовавшуюся на основании следующих договоров:

1.1. Договор __________________ N _______ от «___»________ _____ г.

1.2. Договор __________________ N _______ от «___»________ _____ г.

2. На момент заключения настоящего Соглашения задолженность по перечисленным в п. 1 настоящего Соглашения договорам составляет сумму в размере __________ (_________________________) рублей, где _______ (______________) рублей составляет сумма основного долга и _______ (_________________) рублей — сумма начисленных процентов за пользование чужими денежными (заемными) средствами.

3. В отношении Должника применяется следующий вариант реструктуризации: рассрочка погашения долга в сумме _______ (_____________________) рублей, до «___»________ ____ г. с погашением начиная с «___»________ ____ г.

4. Платежи в счет погашения долга осуществляются в соответствии с графиком погашения долга, подписываемого Сторонами (приложение N ____).

5. Со дня подписания настоящего Соглашения проценты на сумму долга, по которому осуществляется реструктуризация, не начисляются.

6. В случае неуплаты платежей в установленный графиком погашения долга срок Должник уплачивает Кредитору проценты за каждый день просрочки в размере, установленном соответствующим договором _____________ N ___ от «___»__________ ____ г.

7. Должник вправе произвести досрочное погашение долга, указанного в п. 2 настоящего Соглашения.

8. Кредитор обязуется реструктуризировать задолженность Должника на условиях, указанных в пунктах 3 — 5 настоящего Соглашения, и не осуществлять взыскания долга в судебном порядке в течение срока действия настоящего Соглашения.

9. Если Должник на ___-е число месяца, следующего за истекшим кварталом (месяцем), имеет задолженность по текущим платежам либо задолженность по платежам, установленным графиком погашения основного долга, право на реструктуризацию долга, указанного в п. 2 настоящего Соглашения, приостанавливается.

10. Кредитор имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящее Соглашение, направив Должнику соответствующее уведомление.

11. Настоящее Соглашение подлежит расторжению, если в течение ___ дней со дня приостановления права на реструктуризацию основного долга Должник не погасит задолженность по текущим платежам, платежам установленным графиком погашения долга, пеням, начисленным за неуплату текущих платежей и пеням, начисленным за несоблюдение графика погашения долга.

12. При расторжении настоящего Соглашения задолженность по договору, указанная в п. 2 настоящего Соглашения, подлежит восстановлению в полном объеме с даты расторжения (за исключением ранее уплаченных сумм по графику погашения долга). Начисление пени на сумму восстановленного основного долга производится также с даты расторжения Соглашения.

13. Настоящее Соглашение вступает в силу с момента его подписания Сторонами и действует до «___»_________ ____ г.

14. Настоящее Соглашение может быть продлено Сторонами на любой срок, а график погашения долга пересмотрен по взаимному согласию Сторон. В этом случае Должник и Кредитор заключают дополнительное соглашение.

Положительные моменты такого документа, как соглашение о реструктуризации долга широко освещены в СМИ – телевидении, интернете, печатных изданиях и др. Типовая форма такого документа разработана Правительством РФ (для сельхоз. производителей, к примеру), банками, различными коммерческими организациями. Пример такого документа разместим и мы для использования в любых целях.

Реструктуризация долга – это изменение условий погашения кредита. Не только во взаимоотношениях между банками и клиентами, ведь кредит может использоваться и при поставке, купле-продаже и иных правоотношениях. Полезными могут оказаться и , . А при наличии сомнений, какое соглашение использовать, обратитесь к дежурному юристу сайта. Его помощь бесплатна.

Как заключить соглашение о реструктуризации долга

Реструктуризация выгодна и Должнику (что очевидно), и Кредитору. Ведь и вынесение положительного решения не всегда означает реальную возможность взыскания денежных средств, в т.ч. в принудительном порядке. А применение может помочь вернуть Кредитору свои денежные средства и даже получить планируемую прибыль.

Поэтому с инициативой заключить такое соглашение может выступить любая сторона правоотношения. Для этого Должник может направить . При этом приложить документы, которые подтверждали бы затруднительность его материального положения и возможности исполнить обязательство. Кредитор может направить предложение о заключении соглашения о реструктуризации долга отдельным уведомлением, в рамках и иным способом.